【第2回】クレヒス0でもつくれる 駐在向けクレカ入門|アメリカ駐在クレカ戦略
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アメリカ駐在のトリセツ
【第１回】クレジットカードアメリカのクレジットスコアとは？｜アメリカ駐在クレカ戦略
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はじめに：クレジットスコアって何？
アメリカでは、クレジットスコアは「お金の信用度」を数値化したもの。 スコアは通常 300〜850点の範囲で表示され、高いほど信用力があると判断されます。
アメリカでクレジットカードを申請するには、このスコアが670以上はあったほうがいいです。
影響する場面：
- クレジットカードの審査
- アパート契約
- 自動車・住宅ローンの金利
クレジットスコアはどうやって決まるの？
アメリカでは、以下の3つの信用情報機関（Credit Bureaus）が個人の信用情報を収集・管理しています：
| 機関名 | 特徴 |
|---|---|
| Experian（エクスペリアン） | 世界最大級の信用情報会社。自社サイトでスコア確認可能。 |
| Equifax（エクイファックス） | 金融機関との連携が多く、住宅ローン審査にもよく使われる。 |
| TransUnion（トランスユニオン） | クレジットカード会社との連携が強く、Credit Karmaで無料確認可能。 |
これらの機関が、あなたの支払い履歴や借入状況などをもとに、FICOスコアやVantageScoreといった数値を算出します。それがあなたの信用を示すスコアになります。
スコアの目安と評価基準
| スコア範囲 | 評価 | 信用度の目安 |
|---|---|---|
| 800〜850 | Excellent | 最優遇。ローン金利も最低水準 |
| 740〜799 | Very Good | ほぼすべての審査に通過可能 |
| 670〜739 | Good | 平均的。多くのサービスに対応可能 |
| 580〜669 | Fair | 信用リスクあり。高金利の可能性 |
| 300〜579 | Poor | 審査に通りにくく、保証金が高額になることも |
アメリカでクレジットカードを申請するには670が最初の目安です。カードには難易度があり、申請するにはスコアが720以上はあったほうがよいケースもあります。
駐在者が直面する「クレヒス0」の壁とは
アメリカでは信用履歴がないとカード審査が通りにくく、生活にも支障が出ます。駐在者は以下のような課題に直面します：
- SSN取得直後で履歴がゼロ
- 日本の信用情報が引き継がれない
- 家族カードや会社カードではスコアが育たない
✅ 補足：信用履歴ゼロでも発行可能なカードは限られており、戦略的な選択が必要です。
スコアの計算要素（FICOスコア）
| 要素 | 割合 | 内容 |
|---|---|---|
| 支払い履歴 | 35% | 期日までに支払いをしているか |
| 利用率 | 30% | クレジット枠に対する使用割合（30%以下が理想） |
| 信用履歴の長さ | 15% | クレジット利用の期間 |
| 新規クレジット | 10% | 最近の申請状況 |
| クレジットの種類 | 10% | カード・ローンなどのバランス |
スコアを育てるための行動
- 支払いは必ず期日までに（オートペイ設定がおすすめ）
- 利用率は30%以下に抑える（$1,000枠なら$300以下）
- 古いカードは解約せず保持する
- 短期間に複数のカード申請は避ける
- ローンや家賃支払いも信用履歴に加算される
❌ スコアを下げるNG行動
- 支払いの遅延（数日でも影響あり）
- 限度額ギリギリまで使う
- 頻繁なクレジット申請
- 古いカードの解約
スコアの確認方法（無料）
- Credit Karma：TransUnionとEquifaxのスコアを無料確認
- Experian：3大信用機関の1つ。公式サイトで確認可能
- Credit Sesame：監視・アラート機能も便利
- American Express：会員向けにFICOスコアを無料表示
まとめ：クレジットスコアは「育てるもの」
アメリカ生活では、クレジットスコアは信用の履歴であり、資産形成の土台です。 焦らず、コツコツと積み上げることで、生活の選択肢が広がります。
ABOUT ME
2024年からアメリカに駐在しています。
アメリカで暮らす日本人の方々に向けて、生活の不安を少しでも減らし、安心して暮らせるような情報を発信しています。